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这次修订把装修自住住房、支付物业费，以及国务院批准的其他住房消费情形都加了进去。这么一来，公积金提取的9种情形就把租房、装修、物业缴费等全链条都包进去了，从以前主要盯着买房和还贷，变成了覆盖大家盼已久的“住房全周期保障”。
数据摆在那儿：2024年公积金实缴人数是1.76亿人，账户里躺着的余额有10.9万亿元。但这一年里，真正把钱提出来的人只有8127万，占比46.1%。这意味着还有一半多的人，一年都没碰过自己的公积金账户。
正在落地的，是经过重大修订后的住房公积金条例。7月31日，国务院常务会议审议通过《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（草案）》。会议定调得很明确：要拓宽提取和使用范围，扩大制度覆盖面，提升管理效能，好让居民的多样化住房需求得到满足。
业内普遍关注的是提取范围的拓宽，这次连装修和物业费都纳入了。大家普遍认为，这10万亿规模的公积金池子要被全面激活了。
这是近20年来幅度最大的一次系统性修订。去年底的中央经济工作会议首次点名深化公积金制度改革后，今年的政府工作报告罕见地两次提到它——上一次写入报告还是2015年。
作为重要的民生金融工具，新一轮改革刚起步就引发了全民热议。6月5日，住建部发布《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》，意见反馈截止到7月5日。
自1999年出台以来，条例已经经历过两次正式修订。2002年的第一次修订，强化了管理中心职责以及财政、审计部门的监督，让制度运行更规范。2019年的第二次修订，则是在行政法规清理和政府职能转变背景下，对部分条款做了适应性调整。而这一次，变动幅度之大前所未有。
上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，这次国务院审议通过修订版本，对发挥公积金功能作用很有意义。他认为，核心导向是更好地满足居民，特别是新市民、青年人等群体的多样化租房消费需求，强化公积金在扩大内需和促进住房消费上的支撑。“这有助于稳定市场预期，对今年下半年房地产市场的平稳健康发展也会产生积极影响。”
国盛证券首席经济学家熊园也认为，当前房地产市场阶段、居民住房需求结构、就业形态都发生了明显变化。这次修订既是适应新形势的需要，也是回应居民多元需求、扩大覆盖面、提升资金使用效率的现实要求。他表示，修订有助于盘活存量资金，减轻居民住房支出，带动家装物业相关消费，也能增强居民购房、租房和存量住房更新的能力。
严跃进分析，从会议释放的信息看，重点围绕三个方面：一是拓宽提取和使用范围，增强对缴存人租房、购房等多样需求的支持；二是扩大制度覆盖面，推动更多灵活就业人员纳入体系；三是提升管理服务效能，包括推进数字化改革和跨部门数据联通，提高办事效率。
其中，扩大提取使用范围是重中之重。根据《全国住房公积金2024年年度报告》，2024年实缴人数1.76亿，余额10.9万亿。但全年提取人数8127万，仅占46.1%。
也就是说，超过一半的人，一年没动过公积金账户里的钱。使用范围受限是主因之一。这次修订，将提取情形从原来的6种拓展到了9种。
新增的3种包括：装修自住住房不超过一定额度的、支付自住住房物业费的，以及经国务院批准的其他住房消费情形。最后这一条被业内认为极为重要，为适应不同阶段的多元化需求带来了更大的灵活性和拓展空间。
原有的6种情形则是：支付房租，购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购房贷款本息，离休退休，完全丧失劳动能力并与单位终止劳动（人事）关系，出境定居。后三种情形在提取时可以同步注销账户。
可以说，9种情形推动公积金从主要服务购房、还贷，向覆盖租房、装修、物业缴费等全过程延伸，实现了大家期盼的“住房全周期保障”。
不过，严跃进也提醒，制度转型在执行层面有几个问题值得关注：灵活就业人员收入差异大，各地在缴存规则上适配难度高；提取场景放宽后，部分城市可能面临短期资金支取压力，需要配套动态调整机制；骗提、套取风险上升，亟需强化跨部门数据核验与失信惩戒。此外，公积金利率如何确定，以及如何更有效发挥其低成本和普惠导向作用，也是未来值得持续关注的方向。
在顶层设计统领下，各地改革实践正稳步推进。中指不完全统计显示，今年1~7月各地出台的公积金政策超360条。
中指研究院政策研究总监陈文静认为，与去年同期相比，今年以来公积金政策出台频次大幅提升，调整主要集中在提高公积金贷款额度上限、拓宽提取使用范围、优化灵活就业缴存政策和异地就业人员使用政策等方向。
在贷款额度方面，上海上限提高至324万元，深圳至351万元，广州至360万元，苏州至400万元。
陈文静指出，贷款额度大幅提升能较大程度覆盖新房总价。根据中指数据，广州、苏州公积金最高贷款额度已超过2025年当地新房总价中位数，有效降低了居民购房压力及成本，带动市场活跃度回升。
同时，更多城市在探索扩大提取范围，比如用于支付住房装修款已在部分城市落地。陈文静认为，未来各地公积金提取使用范围仍有较大拓展空间，将进一步向租、购、修、养全周期、多样化住房消费侧重；在灵活就业人员、异地缴存人员的缴存政策方面也有望继续完善，让更多居民享受制度红利。
陈文静还表示，当前住房公积金运行呈现显著区域分化特征。未来在资金安全前提下，适度提升提取灵活性，探索建立与个贷率挂钩的政策动态调整机制，将有助于优化资金配置、提升整体资金使用效率。
惠誉评级亚太区企业评级董事石露露也认为，近一轮改革重点一方面是适度扩大资金使用场景，另一方面是提升资金使用效率与便利度，让更多老百姓“取得到、用得上”。
石露露表示，在房地产领域，这些举措有助于支持合理的首套和改善性住房需求，降低购房融资成本，缓解首付与月供压力；在消费领域，提取更灵活、使用范围适度扩大可直接释放家庭现金流，进而提升居民消费意愿，带动家装、家电、旧改与适老化等“住房改善链条”消费。
