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“这张卡半年前就有了，Token权益是最近才加上的。”招商银行北京某分行工作人员告诉时代周报记者，这张卡只面向新户，办理门槛要求大专以上学历。
最近这段时间，招商银行、平安银行、浦发银行、农业银行、交通银行等多家头部银行扎堆推出AI主题借记卡或信用卡。办卡不再送行李箱、大米这类生活用品，改成送Token或算力。
Token这个词源于古英语“tācen”，本意是“符号”或“标记”。1960年，它正式进入计算机领域，成为计算机读指令和信息的基本单位。之后几十年，它的概念不停延伸，直到今年3月，国家数据局把AI领域的Token正式定名为“词元”。
Token，也就是词元，是大模型处理语言时的基本单位。简单说，你每次和AI大模型聊天，都在消耗Token。任务越复杂，Token消耗就越高。上个月豆包开始收费，AI大模型已经告别免费时代。
算力取代了生活消费福利，银行卡入局AI到底是一时跟风，还是新趋势？近日，时代周报记者走访了几家已官宣发行AI信用卡的银行网点，想看看实际情况。
**办理信用卡不送行李箱改送Token**
6月12日，招商银行运通工程师信用卡（下称“招行工程师卡”）正式推出专属AI权益，把Token纳入新户礼，成了国内首张搭载Token权益的信用卡。
7月17日，招商银行北京某支行工作人员告诉时代周报记者：“这张卡出了半年了，但之前没有Token这个礼品，是上个月新增的。”
据这位工作人员介绍，招行工程师卡2025年12月上市，只限大专及以上学历客户办理。根据活动规则，这张卡的AI权益体系有三种选择：第一种面向频繁用AI工具的专业开发者，送1个月MiniMax Token Plan Max，每月18亿Token M3用量，支持4-5个Agent并发运行；第二种面向日常工作需要的个人开发者，送2个月MiniMax Token Plan Plus，每月6亿Token M3用量，支持3-4个Agent并发运行；第三种面向有不同需求的AI使用者，送1个月MiniMax Token Plan Plus加1个月MaxClaw基础版，在前者服务基础上，可以部署7X24小时在线的云端MaxClaw，高峰时段还能优先使用。
不过，这位招商银行工作人员强调，AI权益只有新户办理才能拿。自推出以来，来办这张卡领AI权益的新用户不算多，大多数人还是选常规礼品，比如行李箱、空气炸锅、某APP会员这些。
时代周报记者查了MiniMax官网，发现MiniMax Token Plan Plus价格是490元/年，平均每月40元左右；MiniMax Token Plan Max价格1190元/年，平均99元/月。
来源：MiniMax官网
这么一算，信用卡送的AI权益和常规吃喝玩乐权益，价值差不多。
招商银行开了信用卡AI权益的头，之后陆续有大型银行跟进。
6月底，平安银行联合中国银联、腾讯云推出了“AI 智算卡”借记卡，面向AI算力个人消费用户，聚合基础金融服务和专属算力权益等功能，开卡达标就能拿到银联云TokenPlan基础算力套餐加腾讯WorkBuddy积分权益。7月初，这家银行又推出了AI主题信用卡。
不过，时代周报记者到平安银行北京某支行现场问的时候，工作人员说，目前网点还不能办AI借记卡或信用卡，总行制作（借记卡）应该是七月初，7月20日下发到各分行，信用卡估计要下个月。
另外，时代周报记者查了平安银行APP，在办借记卡页面，APP显示“根据我行开户管理要求，该渠道已暂停办理开户，请前往银行网点办理。”
值得注意的是，已经推出AI信用卡但线下还办不了的不止平安银行一家。时代周报记者去了交通银行和浦发银行某支行网点问，得到的回复都是“还没接到通知”“还没开始办理。”
除此之外，7月初，浦发银行联合中国银联、阿里云发布了浦发科技菁英信用卡（云智版）；7月10日，交通银行和中国银联合作推出了人工智能主题借记卡。另外，农业银行官宣，和月之暗面（Moonshot AI）旗下AI智能助手KIMI的联名信用卡上线。
时代周报记者在农业银行某支行网点发现，工作人员对AI权益不太了解，但搜索之后，确实在系统里找到了这张联名信用卡，普通版新客达标可以抢3个月KIMI入门版（Andante）等级会员权益。
来源：农业银行大厅
**是跟风还是趋势？**
眼下，信用卡已经进入存量时代。
中国人民银行发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2026年一季度末，全国信用卡存量只剩6.87亿张，比2025年末的6.96亿张少了约900万张。跟2024年末比少了4000万张，跟2022年三季度末的历史高点比，已经减少超过1亿张。
也是今年以来，多家银行陆续关闭区域信用卡线下分中心，国有大行、中小银行在内，好几家银行接连发公告，宣布停发部分联名或主题信用卡。
另外，今年6月，首个国有大行信用卡APP关停，中国银行旗下的“缤纷生活”APP宣布全面停止服务。
种种迹象表明，信用卡的巅峰时代早就过去了。在这种背景下，多家银行扎堆布局AI信用卡，到底是跟风还是趋势？AI权益能不能挽救信用卡越来越低的办卡需求？
对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉时代周报记者，银行把AI Token作为信用卡的核心权益，说明权益体系正从实物或服务向数字化权益转型。这不光是科技化的创新，更是精准锁定科技客群或年轻客群的战略举措。它代表了信用卡权益演进的新方向，也就是从标准化向个性化、智能化转变。这也会加剧行业在场景生态和算法能力上的竞争，迫使银行从资金提供商升级为智能服务商，重塑差异化竞争格局。
娄飞鹏进一步指出，信用卡行业“冰火两重天”反映了存量博弈下的结构性分化，具体表现是传统粗放发卡模式失效，而数字化、场景化新赛道崛起。分中心关停是降本增效的有效选择，AI卡则是找新增长极的积极尝试。银行应该重新定位信用卡为用户经营主账户，从追求规模转向深耕单客价值，利用AI赋能风控与营销，把卡片融入生活与生产全场景。
资深信用卡专家董峥告诉时代周报记者，银行布局AI信用卡绝不是噱头，这其实就是需求的细分。过去信用卡很多权益属于给予型，比如你给我一杯咖啡，或者给我一个机场贵宾厅的免费名额；而AI信用卡的权益属于创造型，跟吃喝玩乐没关系，一定有用得到的人，它就是用来满足那些需要它的人的。
“反正大家都搞，那我也搞一个，不至于在有人想要用的时候跑去别家银行办理，造成客户流失。”董峥表示。
值得一提的是，对那些真正和AI有大量交流需求的人来说，一两个月的Token也是杯水车薪。某资深程序员告诉时代周报记者，他们公司开通了某AI的会员，大概每个月700元，Token在200万左右，供3个人使用。
